Wat is een Chargeback?
Naar dit deel van het proces wordt soms verwezen als de "1e Chargeback" of simpelweg een "Geschil".
Een Chargeback is een transactie die wordt teruggedraaid door de bank van de kaarthouder nadat de kaarthouder met succes een credit- of debitcardbetaling van zijn rekening heeft betwist. De kaarthouder kan een Chargeback aanvragen als hij van mening is dat de transactie niet geautoriseerd of frauduleus is, of als de goederen / diensten niet naar tevredenheid zijn geleverd. Chargebacks kunnen ook het gevolg zijn van administratieve fouten.
Als je een Chargeback die tegen je bedrijf is uitgegeven wilt betwisten, dan hebben de kaartnetwerken een beroepsprocedure die je kunt volgen om de beslissing aan te vechten. Dit houdt in dat je bewijs moet verzamelen en presenteren dat aantoont dat de Chargeback onterecht of ongeldig was op basis van hun regels.
In verschillende stappen van het proces worden kosten in rekening gebracht om de bijbehorende kosten te vergemakkelijken. Klik hier voor meer informatie.
De uitgevende bank wijst een Reden Code toe die de reden voor de Chargeback aangeeft en vervolgens het proces dat je moet volgen om de Chargeback te betwisten. Klik hier voor meer informatie.
Chargebacks zijn schadelijk voor de reputatie van je bedrijf
Als een klant zijn toevlucht neemt tot zijn bank om een geschil op te lossen zonder eerst rechtstreeks contact op te nemen met uw bedrijf, kan dit wijzen op tekortkomingen in uw klantenservice die uw reputatie negatief kunnen beïnvloeden.
Kaartprogramma's controleren uw transacties op hoge Chargeback-percentages om klanten te beschermen en eerlijke praktijken te bevorderen. Handelaars met Chargeback-percentages van meer dan 1% van hun totale transacties kunnen aanleiding geven tot nader onderzoek om problematisch gedrag of beleidsovertredingen vast te stellen.
Wat is een herpresentatie?
Dit deel van het proces wordt soms de "Merchant Defence" of gewoon een "Challenge" genoemd.
Dit is het proces waarmee je kunt reageren op een Chargeback door deze te betwisten met bewijs of documentatie ter ondersteuning van de bewering dat de oorspronkelijke transactie legitiem was. Chargebacks die je wilt betwisten, moeten onmiddellijk in behandeling worden genomen, omdat een nieuwe terugboeking alleen kan worden geaccepteerd binnen een beperkt tijdsbestek dat wordt bepaald door het betrokken kaartsysteem en de reden voor de Chargeback.
Klik hier om te leren hoe je moet reageren op verschillende soorten Chargebacks.
Wat is Pre-Arbitrage?
Dit deel van het proces wordt ook wel de "2e Chargeback" genoemd.
Als de uitgever van de kaart het er niet mee eens is of van mening is dat er niet genoeg bewijs is om het geschil te accepteren, heeft deze de mogelijkheid om Pre-Arbitrage te starten in overeenstemming met de regels van het kaartnetwerk.
Als er nog steeds geen overeenstemming kan worden bereikt, kan de Pre-Arbitrage overgaan tot Arbitrage, waar een arbiter zal worden aangewezen om al het voorgelegde bewijsmateriaal te beoordelen en een uitspraak te doen.
Wat is arbitrage?
Chargeback Arbitrage is de laatste fase van het beroep wanneer een Chargeback zaak onopgelost blijft na het initiële geschilproces tussen handelaren en kaartuitgevers. Het fungeert als een oplossingsmechanisme wanneer de partijen er niet in slagen om overeenstemming te bereiken in de voorbereidende beroepsfasen.
Een adjudicator wordt aangesteld door de kaartnetwerken om het bewijsmateriaal dat door beide partijen wordt gepresenteerd te beoordelen en te beslissen of de Chargeback moet worden gehandhaafd of teruggedraaid. De beslissing wordt genomen in overeenstemming met de geldende regels en voorschriften van het kaartnetwerk. Als zodanig is de beslissing bindend voor alle partijen.
Wat is Pre-Compliance?
Kaartemittenten kunnen Pre-Compliance gevallen initiëren voor situaties die niet vallen onder de standaard chargeback Reason Codes, zoals het toevoegen van kosten en verwerkingsfouten. Voorbeelden zijn het toevoegen van kosten naautorisatie of het verzenden van verrekeningsgegevens buiten de regels van het kaartsysteem om. Hoewel Pre-Compliance gevallen geen invloed hebben op je Chargeback ratio, krijg je nog steeds de mogelijkheid om je te verdedigen en te reageren op het Pre-Compliance onderzoek.
Wat is snelle geschillenbeslechting (RDR)?
Met Rapid Dispute Resolution (RDR) kun je vooraf bepaalde regels instellen om geschillen automatisch terug te betalen, zodat je Chargeback-ratio niet negatief wordt beïnvloed. Het is niet nodig om handmatig bewijs aan te leveren, want dit wordt door RDR geregeld. Deze regels kunnen worden geconfigureerd voor specifieke scenario's, zoals bepaalde Reason Codes, bedragen, valuta's, enz.
Als je meer wilt weten over RDR en je account wilt inschakelen, neem dan contact met ons op.
Wat is vriendelijke fraude of een first-party chargeback?
Er is sprake van vriendschappelijke fraude wanneer klanten hun legitieme aankopen betwisten door ten onrechte aan te voeren dat de goederen niet zijn ontvangen of dat autorisatie ontbreekt.
Hoewel in sommige gevallen van Friendly Fraud sprake is van opzettelijke misleiding, zijn veel gevallen het gevolg van onschuldige verwarring bij de klant over de transactiegegevens of de status van de bestelling. Klanten kunnen bijvoorbeeld echt vergeten zijn dat ze een aankoop hebben gedaan of de naam van uw bedrijf niet herkennen op hun afschrift. Daarnaast is het mogelijk dat klanten uw restitutiebeleid niet begrijpen en in plaats daarvan deze weg bewandelen.
